Como fazer pagamentos internacionais

Veja neste artigo o que você deve saber para fazer pagamentos internacionais, como fazer transferências internacionais e como evitar problemas ao realizar essas operações.

Autor: Bianca Noronha Anchieta Aragão

Se desejar atendimento conosco, clique aqui e entre em contato com a Koetz Advocacia para analisar seu caso com segurança.

Pagamentos Internacionais

Selecionamos as principais informações que você precisa saber sobre como fazer essas operações de transferência de dinheiro entre diferentes países.

Seja para fazer compras em sites internacionais, investir em imóveis, transferir dinheiro para estrangeiros ou por qualquer outro motivo, o ideal é que você escolha uma plataforma segura e confiável para fazer esse serviço.

O que muitas pessoas não sabem é que não são apenas os bancos tradicionais que efetuam operações financeiras internacionais, como o Banco do Brasil e o Banco Santander.

Hoje em dia, é possível efetuar pagamentos internacionais através de plataformas seguras e especializadas nestes serviços, o paypal, o wise e o paionner. Confira!

Como usar o swift para fazer transferências internacionais?

Sabe aqueles momentos em que você quer ter certeza que o pagamento chegará corretamente ao seu destino e precisa assegurar isso? São nessas horas que você pode utilizar o swift.

O swift, também conhecido por BIC, é um código criado para aumentar a segurança nas operações financeiras internacionais, servindo para identificar o banco que receberá os valores e criar uma rede de pagamentos para facilitar as transferências internacionais.

Ele é composto por uma série de 8 ou 11 dígitos que se estruturam em:

• 4 primeiros dígitos: representam o código do banco;
• Dois dígitos: dizem respeito ao país em que o banco se situa;
• Dois dígitos: remetem à localização do banco;
• Demais dígitos: referem-se à agência bancária específica (opcional).

Você pode obter esse código:

1. No próprio site do banco;
2. Entrando em contato com a agência bancária correspondente, seja pelo atendimento presencial ou por telefone;
3. Pela internet.

Não são todas as plataformas que operam com o swift, mas, caso você queira utilizá-lo ao invés das modalidades de transferência convencionais, é indicado que você entre em contato com os bancos para saber se elas disponibilizam esse serviço.

Por fim, é importante saber que a utilização dele acarreta a cobrança da Taxa swift, cujo valor é de 20 dólares por operação e pode variar de acordo com a instituição financeira escolhida.

Como fazer transferências de alto valor?

De acordo com o Banco Central do Brasil (BACEN), você poderá fazer transferências internacionais a vontade pelas Instituições financeiras quando os valores não ultrapassarem R$ 10.000,00 convertidos em moedas estrangeiras

Quando a operação ultrapassa esses valores, ela será considerada como transação de alto valor e, nestes casos, haverá a necessidade da instituição financeira comunicar à Receita Federal e ao BACEN.

Além disso, a instituição financeira solicitará alguns documentos como a sua Declaração de Imposto de Renda para determinar o seu limite de pagamento internacional.

Por este motivo, é importante que você mantenha a sua Declaração de Imposto de Renda em dia e em conformidade com as normas brasileiras para evitar eventuais problemas.

Como usar o paypal para fazer pagamentos internacionais?

O paypal é uma das plataformas mais seguras para fazer pagamentos internacionais na atualidade.

Sendo considerado um provedor que utiliza tecnologia de ponta para proteção e criptografia de seus dados, ele oferece o serviço de monitoramento todos os dias da semana para evitar eventuais problemas em suas operações.

Para utilizá-lo é bem simples, você deve:

• Criar uma conta na plataforma;
• Cadastrar um método de pagamento (seja cartão de débito ou crédito ou até mesmo o próprio cartão da plataforma) e preencher as informações básicas requeridas para segurança.

Após isso, você pode utilizar sua conta livremente, seja para realizar uma compra em uma loja parceira que aceita o paypal como forma de pagamento e até enviar remessas para  quem também é usuário desta plataforma.

Para realizar essa última opção de enviar valores, você pode:

• Fazer o login no site da plataforma;
• Clicar em “Enviar e Solicitar”;
• Preencher os dados do destinatário – nome e e-mail ou número de telefone – e, posteriormente, a quantia e a moeda a ser utilizada para pagamento;
• Clicar em “Enviar pelo paypal”.

Ou, ainda, pelo aplicativo:

• Faça o login pelo aplicativo, e clique em “Pagamentos”;
• Preencha as informações do destinatário – nome, e-mail ou número de telefone;
• Preencha o valor, a moeda a ser utilizada e clique em “Seguinte”;
• Selecione o seu meio de pagamento, reveja as suas informações e finalize com o “Enviar”.

O que devo saber ao fazer pagamentos internacionais?

A coisa mais importante que se deve saber ao fazer pagamentos internacionais é que essas operações são causas de pagamento de impostos – como IOF e IRRF – ou de tarifas/taxas bancárias e de câmbio.

Na prática, você não precisa se preocupar em realizar o pagamento já que este será realizado pela própria plataforma ou estará retida na fonte.

Inclusive, como efeito dessa tributação e tarifas, os valores enviados poderão ter uma variação na sua quantidade, isto é, pode chegar menos dinheiro na conta destino.

Por esse motivo, é recomendado que seja calculado o imposto, tarifas de envio e de câmbio antes de efetuar essas operações.

Cuidados ao fazer pagamentos internacionais

Para evitar problemas com os seus pagamentos internacionais, é sempre bom tomar alguns cuidados. Seja para assegurar o envio do dinheiro e até para evitar problemas com a lei.

Se quer saber os principais, veja a lista abaixo:

• Antes de fazer qualquer tipo de pagamento ou transferência internacional, é importante verificar se a plataforma ou banco escolhido está habilitado para efetuar essas operações. Você pode fazer isso acessando o site do BACEN;
• Sempre analise os custos e vantagens oferecidas pelas plataformas e bancos que oferecem estes serviços para que você não desperdice dinheiro;
• Tenha aconselhamento quando for realizar transferências internacionais de alto valor e orientação quanto os documentos requisitados para agilizar o processo de transferência;
• Evite formas de transferências clandestinas não reconhecidas pelo BACEN.

Apesar de serem considerados cuidados relevantes, é indiscutível que o procedimento para efetuar pagamentos internacionais ou transferências estão bem mais fáceis do que antigamente.

Entretanto, por causa da tecnologia e a facilidade que ela traz, muitas pessoas praticam atos que podem configurar crime por falta de conhecimento e em razão dessa facilidade.

Nesses casos, você pode responder por evasão de divisas e até lavagem de dinheiro se não for devidamente orientado.

Como um agente de câmbio regulamentado ou um consultor de câmbio em grandes operações pode me ajudar?

Como já mencionado no tópico anterior, há várias operações que podem te colocar em risco por serem situações corriqueiras e não conhecidas por pessoas que não são da área.

Nesses casos, é importante que você tenha um agente de câmbio regulamentado ou um consultor de câmbio em grandes operações de confiança para te auxiliar.

Como especialistas na área, eles irão te orientar sobre a melhor forma de como efetuar a transferência internacional, sobre os valores relativos a impostos e taxas, além de esclarecer todo o procedimento e listar os documentos necessários.

Nessas horas, você pode contar com a Koetz advocacia para te ajudar com as transferências internacionais.

Temos uma equipe com profissionais qualificados e experientes que terão o prazer em te atender e esclarecer qualquer dúvida.

Como evitar a evasão de divisas e a lavagem de dinheiro?

Você sabia que enviar dinheiro para o exterior através de “doleiros” é crime?

Até a simples transferência de valores ou compra de moeda estrangeira por entidades não reconhecidas pelo BACEN são causas de lavagem de dinheiro e evasão de divisas?

A simples operação financeira que não foi formalmente repassada ao BACEN ou a Receita Federal do Brasil importa no crime de evasão de divisas.

Da mesma forma, a simples prática de uma ação que poderia esconder a origem do dinheiro pode configurar em lavagem de dinheiro.

Por esse motivo, é importante que você entre em contato com um especialista para te ajudar durante suas transferências e pagamentos internacionais, principalmente quando forem de grande volume de capital.